آشنایی با اصول مدیریت مالی تفاوت بزرگی در زندگی شما در کره ایجاد می‌کند. این راهنما مرحله به مرحله توضیح می‌دهد که چطور حساب بانکی باز کنید، چطور پول به وطن بفرستید، چطور پس‌انداز کنید و اعتبار بسازید، و چطور از خود در برابر کلاهبرداری مالی محاففظت کنید. شاید در ابتدا ناآشنا به نظر برسد، اما وقتی به آن عادت کنید، زندگی روزمره در کره بسیار راحت‌تر می‌شود.
باز کردن حساب بانکی
حساب بانکی نقطه شروع زندگی در کره است: حقوق شما به آن واریز می‌شود، اجاره و قبوض خدماتی را از طریق آن می‌پردازید، و برای داشتن کارت به آن نیاز دارید. همچنین برای تنظیم پرداخت خودکار و ثبت‌نام در طرح تلفن همراه به حساب بانکی نیاز دارید.
- کارت ثبت اتباع خارجی (یا گذرنامه) خود را بردارید و به نزدیک‌ترین شعبه بانک بروید.
- پشت باجه بخواهید که حساب باز کنید و فرم درخواستی را که کارمند به شما می‌دهد پر کنید.
- درخواست کارت نقدی همزمان با افتتاح حساب بسیار راحت‌تر است.
بانک‌ها اغلب برای اتباع خارجی که برای اولین بار مراجعه می‌کنند یک حساب محدود (حسابی با سقف انتقال روزانه و ماهانه) صادر می‌کنند. پس از ارائه مدارک اضافی مانند گواهی اشتغال یا سوابق پرداخت قبوض، و با انباشت سابقه تراکنش، محدودیت‌ها برداشته می‌شوند. برای مراحل دقیق از جمله اقدام در صورت رد شدن درخواست، به راهنمای افتتاح حساب بانکی برای متقاضیان پناهندگی و مهاجران مراجعه کنید.
کارت‌های نقدی و اعتباری
دو نوع اصلی کارت وجود دارد که شرایط و فرآیند دریافت هر کدام متفاوت است.
- کارت نقدی (چک کارت): کارتی که فقط تا مقدار موجودی حساب شما قابل استفاده است. بدهی ایجاد نمی‌کند و بدون هیچ سابقه اعتباری می‌توان آن را دریافت کرد، بنابراین بهترین گزینه برای کسانی است که تازه وارد کره شده‌اند.
- کارت اعتباری: کارتی که ابتدا خرج می‌کنید و ماه بعد باز می‌پردازید. چون صادرکننده کارت بررسی می‌کند که آیا توانایی بازپرداخت دارید یا نه، به سابقه اعتباری نیاز دارید و برای اتباع خارجی دریافت آن دشوار است. وقتی درآمدتان ثابت شد و سابقه تراکنش انباشت شد احتمال موفقیت بیشتر می‌شود.
ارسال پول به وطن (حواله بین‌المللی)
برای فرستادن پول به کشور خود یا کشور دیگری، از یک بانک یا یک شرکت حواله دارای مجوز رسمی مورد تایید دولت کره استفاده کنید. برای ارسال پول به مدرک شناسایی (کارت ثبت اتباع خارجی یا گذرنامه) نیاز دارید.
- از طریق اپلیکیشن یا باجه بانک، یا از طریق یک شرکت حواله دارای مجوز، نام گیرنده، مشخصات حساب و کشور را وارد کنید.
- مقدار پولی که می‌فرستید و هدف آن (هزینه زندگی، حمایت از خانواده و غیره) را وارد کنید.
- اگر در یک تراکنش بیش از ۵۰۰۰ دلار آمریکا بفرستید، باید مدارکی که دلیل و مقدار تراکنش را اثبات کند (مانند فیش حقوقی یا بیانیه کتبی دلیل حواله) ارائه دهید.
محدودیت‌های سالانه‌ای هم برای ارسال پول بدون ارائه مدرک وجود دارد. اتباع خارجی که در کره درآمد کسب کرده‌اند اما نمی‌توانند آن را اثبات کنند می‌توانند تا ۵۰,۰۰۰ دلار آمریکا در سال بدون مدرک ارسال کنند؛ بالاتر از این مقدار مدرک درآمد لازم است. (در طول سال ۲۰۲۶ انتظار می‌رود سقف ارسال بدون مدرک صرف نظر از نوع موسسه به ۱۰۰,۰۰۰ دلار آمریکا در سال یکپارچه شود، سیستم یکپارچه مدیریت حواله خارجی (ORIS) راه‌اندازی شود و سیستم بانک تراکنش تعیین‌شده لغو شود. آستانه مدرک ۵۰۰۰ دلاری برای هر تراکنش بدون تغییر باقی می‌ماند. زمان‌بندی و جزئیات ممکن است تغییر کند، بنابراین با بانک خود تایید بگیرید.)
صرافان غیررسمی خیابانی یا ارسال پول از طریق افراد، خطر بالایی از دست دادن پول یا کلاهبرداری دارد و ممکن است غیرقانونی هم باشد. حتی اگر به نظر دردسرآورتر برسد، همیشه از بانک یا یک شرکت دارای مجوز استفاده کنید.
پس‌انداز کردن
ارزش دارد بدانید چطور پس‌انداز خود را به شکلی امن رشد دهید.
- پس‌انداز اقساطی (جئوکگئوم): محصولی که هر ماه مبلغ ثابتی را برای یک دوره مشخص واریز می‌کنید. روش خوبی برای جمع کردن مبلغ یکجا است. در کره این نوع حساب پس‌انداز “جئوکگئوم” نامیده می‌شود و مانند سپرده دوره‌ای عمل می‌کند.
- سپرده ثابت (یگئوم): محصولی که مبلغ یکجا را یک‌بار واریز می‌کنید و سود دریافت می‌کنید. در کره این نوع سپرده “یگئوم” نامیده می‌شود و شبیه سپرده مدت‌دار است.
- پس‌انداز اشتراک مسکن (Juteok Cheongnyak Jonghap Jeochuk): حساب پس‌انداز که در آینده به شما کمک می‌کند واجد شرایط درخواست آپارتمان نوساز شوید. هر ماه مبلغ کمی واریز می‌کنید تا واجد شرایط شوید. برای اطلاعات درباره اینکه اتباع خارجی چطور این نوع حساب را باز کنند به راهنمای پس‌انداز اشتراک مسکن برای اتباع خارجی مراجعه کنید.
مدیریت اعتبار
در کره، سابقه بازپرداخت به موقع پول به عنوان امتیاز اعتباری انباشت می‌شود. امتیاز اعتباری خوب گرفتن کارت یا وام در آینده را آسان‌تر می‌کند.
- تاخیر در پرداخت قبض تلفن، قبوض خدماتی، یا مانده کارت به اعتبار شما آسیب می‌زند.
- تنظیم انتقال خودکار از حساب حقوقی‌تان تضمین می‌کند که قبوض به صورت خودکار پرداخت شوند و از تاخیرهای سهوی جلوگیری می‌کند.
- بهترین عادت مدیریت اعتبار، بازپرداخت منظم و به موقع است حتی برای مبالغ کم.
مراقب کلاهبرداری مالی باشید
کلاهبرداران در لحظه‌ای که افراد در وحشت هستند و قضاوتشان تحت تاثیر قرار گرفته هدف می‌گیرند. این علائم هشداردهنده را به خاطر بسپارید.
- فیشینگ صوتی و کلاهبرداری پیامکی: اگر کسی با جعل هویت دادسرا، پلیس، Korea Immigration Service یا بانک با شما تماس بگیرد یا پیامک بزند و بگوید “حسابتان در جرمی استفاده شده” یا “ویزایتان مشکل دارد”، سپس فشار بیاورد که پول بفرستید یا اپلیکیشنی نصب کنید، کلاهبرداری است. سازمان‌های دولتی واقعی هرگز از طریق تلفن یا پیامک درخواست پول نمی‌کنند.
- لینک‌هایی از منابع ناشناس: هرگز روی لینک‌هایی که از شماره‌های ناشناس ارسال شده‌اند کلیک نکنید، یا روی لینک‌هایی در پیامک‌هایی که ادعا می‌کنند درباره تحویل بسته، جریمه ترافیکی یا استرداد مالیات هستند. کلیک کردن ممکن است یک اپلیکیشن تقلبی روی تلفن شما نصب کند. برای نمونه‌هایی از کلاهبرداری پیامکی مرتبط با ویزا به هشدار: کلاهبرداری پیامکی ویزای D-10 و E-7 مراجعه کنید.
- آرام بمانید: اگر تماس یا پیامی مشکوک دریافت کردید، قطع کنید یا پاسخ ندهید، سپس با تماس مستقیم با خانواده، شخصی که به او اعتماد دارید، یا سازمان مربوطه از طریق شماره تلفن رسمی آن‌ها تایید بگیرید.
اگر کلاهبرداری شده‌اید یا مشکوک هستید، باید فوری اقدام کنید. هرچه سریع‌تر عمل کنید، شانس بازیابی پول بیشتر است.
- با بانک خود تماس بگیرید و بخواهید حسابتان را مسدود کنند (تعلیق پرداخت‌ها).
- با شماره 112 به پلیس گزارش دهید.
- با شماره 1332 با سازمان نظارت بر خدمات مالی برای مشاوره و ثبت گزارش تماس بگیرید.
مالیات
اگر کار می‌کنید یا کسب‌وکار دارید، ممکن است نیاز به تسلیم اظهارنامه مالیاتی داشته باشید. کارمندان تسویه مالیات پایان سال (yeon-mal jeong-san) را انجام می‌دهند و کسانی که درآمد کسب‌وکار دارند اظهارنامه مالیات بر درآمد جامع (jong-hap soduktse) را تسلیم می‌کنند. برای جزئیات به راهنمای تسلیم اظهارنامه مالیاتی برای اتباع خارجی (تسویه پایان سال و مالیات بر درآمد جامع) مراجعه کنید. اگر به راه‌اندازی کسب‌وکار فکر می‌کنید به راهنمای راه‌اندازی کسب‌وکار در کره مراجعه کنید.
اشتباهات رایج و نکات
- به پیشنهادهای “بازدهی بالا، سود بالا” مشکوک باشید. اگر چیزی بازدهی بسیار بالاتر از پس‌انداز معمولی را وعده می‌دهد، به احتمال زیاد کلاهبرداری است.
- کارمندان بانک هرگز رمز عبور شما را نمی‌پرسند. اگر کسی زنگ زد و رمز کارت یا کد تایید شما را خواست، هرگز آن را به اشتراک نگذارید.
- اگر حساب محدود گرفتید ناامید نشوید. با انباشت سابقه تراکنش و ارائه مدارک، محدودیت‌ها برداشته می‌شوند. نگرفتن حساب معمولی از ابتدا به این معنا نیست که رد شده‌اید.
- از پرداخت‌های خودکار نهایت استفاده را ببرید. رایج‌ترین علت آسیب به اعتبار، تاخیر در پرداختی است که صرفاً به دلیل فراموش کردن اتفاق افتاده.
محصولات مالی، مقررات و سقف حواله از بانکی به بانک دیگر فرق دارد و با گذشت زمان تغییر می‌کند، بنابراین لطفاً قبل از افتتاح حساب یا ارسال پول با بانک خود یا Immigration Contact Center با شماره 1345 آخرین اطلاعات را تایید کنید.