إن فهم أساسيات إدارة المال سيُحدث فرقاً كبيراً في حياتك داخل كوريا. يرشدك هذا الدليل خطوة بخطوة إلى كيفية فتح حساب مصرفي، وإرسال الأموال إلى وطنك، والادخار وبناء سجل ائتماني، وحماية نفسك من الاحتيال المالي. قد يبدو الأمر غريباً في البداية، لكنك بمجرد أن تتعوّد عليه ستجد أن الحياة اليومية في كوريا تصبح أكثر راحة وسهولة.
فتح حساب مصرفي
الحساب المصرفي هو نقطة البداية للحياة في كوريا؛ فيه يُودَع راتبك، ومنه تدفع إيجارك وفواتير المرافق، وهو شرط لاستخراج بطاقة. تحتاج إلى حساب أيضاً لضبط الدفع التلقائي والاشتراك في خطة هاتف محمول.
- احمل بطاقة تسجيل الأجانب (أو جواز السفر) وتوجّه إلى أقرب فرع بنك.
- اطلب من موظف الشباك فتح حساب، واملأ نموذج الطلب الذي يسلّمه إليك.
- من المريح أن تطلب بطاقة الدبت في الوقت ذاته الذي تفتح فيه الحساب.
كثيراً ما تمنح البنوك حساباً محدوداً (حساب تُفرض عليه قيود على المبالغ التي يمكن تحويلها يومياً وشهرياً) للأجانب الذين يزورون الفرع لأول مرة. وبمجرد تقديم مستندات إضافية كشهادة التوظيف أو سجلات دفع المرافق وتراكم سجل المعاملات، تُرفع القيود. للاطلاع على الخطوات التفصيلية بما فيها ما تفعله إذا رُفض طلبك، راجع دليل فتح الحساب المصرفي لطالبي اللجوء والمهاجرين.
بطاقات الدبت وبطاقات الائتمان
ثمة نوعان رئيسيان من البطاقات، وتختلف شروط الحصول على كل منهما وإجراءاته.
- بطاقة الدبت (بطاقة السحب الآلي): بطاقة لا يمكن استخدامها إلا بحدود المبلغ الموجود في حسابك. لا تُنشئ ديناً ويمكن الحصول عليها دون أي سجل ائتماني، مما يجعلها الخيار الأمثل لمن وصل حديثاً إلى كوريا.
- بطاقة الائتمان: بطاقة تشتري بها أولاً وتسدّد في الشهر التالي. ولأن جهة الإصدار تتحقق من قدرتك على السداد، تحتاج إلى سجل ائتماني، وقد يصعب على الأجانب الحصول عليها. تزداد فرصك حين يستقر دخلك ويتراكم سجل معاملاتك.
إرسال الأموال إلى الوطن (التحويل الدولي)
لإرسال الأموال إلى وطنك أو دولة أخرى، استخدم البنك أو شركة تحويل معتمدة رسمياً حاصلة على ترخيص من الحكومة الكورية. ستحتاج إلى هويتك (بطاقة تسجيل الأجانب أو جواز السفر) لإرسال الأموال.
- عبر تطبيق بنكك أو شباك الفرع أو من خلال شركة تحويل مرخّصة، أدخل اسم المستفيد وبيانات حسابه وبلده.
- أدخل المبلغ الذي تريد إرساله والغرض منه (نفقات معيشية، دعم الأسرة، وما إلى ذلك).
- إذا أرسلت ما يزيد على 5,000 دولار أمريكي في معاملة واحدة، يجب عليك تقديم مستندات تثبت سبب المعاملة ومبلغها (كقسيمة الراتب أو بيان مكتوب بسبب التحويل).
ثمة أيضاً حدود سنوية على المبلغ الذي يمكنك إرساله دون تقديم مستندات داعمة. يمكن للأجانب الذين كسبوا دخلاً في كوريا لكن لا يستطيعون إثبات ذلك الدخل إرسال ما يصل إلى 50,000 دولار أمريكي سنوياً دون وثائق؛ أما ما يزيد على ذلك فيستلزم إثبات الدخل. (خلال عام 2026، من المتوقع توحيد الحد المسموح به للتحويل دون مستندات ليبلغ 100,000 دولار أمريكي سنوياً بصرف النظر عن نوع المؤسسة المستخدمة، وسيُطلق نظام متكامل لإدارة التحويلات الخارجية (ORIS)، كما يُتوقع إلغاء نظام البنك المعيّن للصرف. ويبقى معيار توثيق المعاملات الفردية التي تتجاوز 5,000 دولار دون تغيير. قد يتبدّل التوقيت والتفاصيل، لذا تأكد من البنك الذي تتعامل معه.)
يحمل اللجوء إلى الصرّافين غير الرسميين في الشوارع أو إرسال الأموال عبر أفراد مخاطر عالية بضياع أموالك أو التعرض للاحتيال، وقد يكون مخالفاً للقانون أيضاً. حتى لو بدا الأمر مُجهداً، استخدم دائماً البنك أو شركة مرخّصة.
الادخار
من المفيد أن تعرف كيف تُنمّي مدخراتك بأمان.
- حساب الادخار الدوري (جيوكغيوم): منتج تودع فيه مبلغاً ثابتاً كل شهر لفترة محددة. طريقة ممتازة لتجميع مبلغ كبير. يُسمى هذا النوع من حسابات التوفير في كوريا “جيوكغيوم” ويعمل كإيداع متكرر منتظم.
- الإيداع الثابت (يِغيوم): منتج تودع فيه مبلغاً كبيراً دفعة واحدة وتحصل على فوائده. يُسمى في كوريا “يِغيوم”، ويشبه الإيداع لأجل أو شهادة الإيداع.
- حساب الاشتراك السكني (جوتيوك تشيونغنياك جونغهاب جيوتشوك): حساب توفير يساعدك على التأهل للتقدم بطلب للحصول على شقة جديدة البناء في المستقبل. تودع فيه مبلغاً صغيراً كل شهر لبناء أهليتك. للاطلاع على معلومات حول كيفية فتح هذا الحساب للأجانب، راجع دليل حساب الاشتراك السكني للأجانب. هذا نظام ادخار مرتبط بالحكومة وفريد من نوعه في كوريا، يمنح المشتركين فيه أولوية التقدم للحصول على وحدات سكنية عامة وخاصة حديثة البناء.
إدارة سجلك الائتماني
في كوريا، يتراكم سجل التزامك بسداد الأموال في موعدها على شكل درجة ائتمانية. تُسهّل الدرجة الائتمانية الجيدة الحصول على بطاقة أو قرض لاحقاً.
- التأخر في السداد على فاتورة هاتفك أو فواتير المرافق أو رصيد بطاقتك سيضر بسجلك الائتماني.
- يضمن ضبط التحويلات التلقائية من حساب راتبك سداد الفواتير تلقائياً ويمنع نسيان الدفع.
- أفضل عادة لإدارة الائتمان هي السداد المنتظم في الموعد المحدد، حتى للمبالغ الصغيرة.
احذر من الاحتيال المالي
يستهدف المحتالون الناس حين يكونون في حالة ذعر وتغيب عنهم الحكمة. احتفظ بهذه التحذيرات في ذهنك.
- التصيد الصوتي وعمليات الاحتيال عبر الرسائل النصية: إذا اتصل بك أحدهم أو أرسل إليك رسالة مدّعياً أنه من النيابة العامة أو الشرطة أو Korea Immigration Service أو البنك قائلاً “استُخدم حسابك في جريمة” أو “ثمة مشكلة في تأشيرتك”، ثم ضغط عليك لإرسال أموال أو تثبيت تطبيق، فهذا احتيال. لا تطلب الجهات الحكومية الحقيقية أموالاً عبر الهاتف أو الرسائل النصية.
- الروابط من مصادر مجهولة: لا تنقر أبداً على روابط مرسلة من أرقام لا تعرفها، أو على روابط في رسائل تدّعي أنها تتعلق بتوصيل طرد أو مخالفة مرور أو استرداد ضريبي. قد يؤدي النقر إلى تثبيت تطبيق احتيالي على هاتفك. للاطلاع على أمثلة على عمليات الاحتيال النصية المتعلقة بالتأشيرة، راجع تحذير: عمليات احتيال نصية تتعلق بتأشيرتي D-10 وE-7.
- حافظ على هدوئك: إذا تلقيت مكالمة أو رسالة مشبوهة، أغلق الخط أو توقف عن الرد، ثم تحقق بالاتصال بعائلتك أو شخص تثق به أو بالجهة المعنية مباشرةً على رقمها الرسمي.
إذا تعرضت للاحتيال أو اشتبهت في ذلك، يجب أن تتصرف فوراً. كلما أسرعت، زادت فرصة استرداد أموالك.
- اتصل ببنكك واطلب منه تجميد حسابك (تعليق المدفوعات).
- أبلغ الشرطة بالاتصال على 112.
- تواصل مع هيئة الرقابة المالية للحصول على المشورة وتقديم البلاغ بالاتصال على 1332.
الضرائب
إذا كنت تعمل أو تدير نشاطاً تجارياً، فقد تحتاج إلى تقديم إقرار ضريبي. يقدّم الموظفون تسوية ضريبية نهاية السنة (يون-مال جونغ-سان)، فيما يقدّم أصحاب دخل الأعمال إقراراً ضريبياً شاملاً للدخل (جونغ-هاب سودوكسيه). للتفاصيل، راجع دليل تقديم الإقرار الضريبي للأجانب (التسوية النهائية والضريبة الشاملة على الدخل). إذا كنت تفكر في إنشاء نشاط تجاري، راجع دليل بدء الأعمال التجارية في كوريا.
الأخطاء الشائعة والنصائح
- كن متشككاً في عروض “العائد المرتفع والفائدة العالية”. إذا وعد شيء ما بعوائد أعلى بكثير من المدخرات العادية، فمن المرجح جداً أنه احتيال.
- لن يطلب موظف البنك رقم سرك أبداً. إذا اتصل بك أحدهم وطلب رقم سر بطاقتك أو رمز التحقق، لا تُفصح عنه أبداً.
- لا تيأس إذا حصلت على حساب محدود. ستُرفع القيود كلما تراكم سجل معاملاتك وقدّمت المستندات. عدم الحصول على حساب عادي من البداية لا يعني أن طلبك رُفض.
- استفد من الدفع التلقائي إلى أقصى حد. السبب الأكثر شيوعاً لتضرر الائتمان هو تأخر في السداد حدث ببساطة لأن شخصاً ما نسي الدفع.
تتفاوت المنتجات المالية والأنظمة وحدود التحويل من بنك إلى آخر وقد تتغير بمرور الوقت، لذا تحقق دائماً من أحدث المعلومات مع بنكك أو Immigration Contact Center على الرقم 1345 قبل فتح حساب أو إرسال أموال.