Это история гражданина Ирана A, проживающего в Корее, которому отказали в открытии счёта в отделении Saemaul Geumgo. В марте 2024 года Национальная комиссия по правам человека Кореи (NHRCK) постановила, что этот отказ является явным актом дискриминации. Материал составлен так, чтобы каждый, кто оказался в похожей ситуации, мог понять суть дела и знал, что предпринять.

Что произошло?

Гражданин Ирана A, проживавший в Корее с августа 2020 года по визе брачного мигранта (F-6), в 2022 году обратился в отделение Saemaul Geumgo, чтобы открыть счёт на своё имя.

До этого A пользовался банковским счётом и дебетовой картой своего супруга. Однако для получения официальных документов от государственных органов и решения повседневных вопросов был необходим счёт, оформленный на собственное имя.

Сотрудник отделения отказал в открытии счёта. Единственная причина, которую он назвал: “потому что вы гражданин Ирана.” Супруг A подал жалобу в NHRCK, расценив произошедшее как дискриминацию по признаку гражданства.

Почему иранское гражданство стало проблемой?

FATF и «высокорисковые страны»

На каждом пленарном заседании FATF публикует список стран, которые не соблюдают международные стандарты надлежащим образом. Страны включаются либо в список «высокого риска» (чёрный список), либо в список «усиленного мониторинга» (серый список). Иран признан высокорисковой страной с 2011 года и по состоянию на 2025 год по-прежнему остаётся в перечне «юрисдикций высокого риска, требующих принятия мер», наряду с Северной Кореей. (Пресс-релиз Комиссии по финансовым услугам)

Есть две основные причины, по которым FATF относит Иран к числу высокорисковых стран:

  • Финансирование терроризма: международное сообщество выражает серьёзную обеспокоенность тем, что иранское правительство оказывало финансовую поддержку вооружённым группировкам — таким как ХАМАС и «Хезболла».
  • Несоблюдение международных стандартов: Иран не выполняет рекомендации FATF и конвенции по противодействию финансированию терроризма, из-за чего остаётся в списке наблюдения и сталкивается со значительными ограничениями в международных финансовых операциях.

Как стандарты FATF доходят от международной организации до конкретного отделения банка

В данном деле Saemaul Geumgo сослался на руководящие принципы KoFIU как основание для отказа в открытии счёта гражданину Ирана. Однако впоследствии KoFIU заявил, что никогда не давал финансовым учреждениям указания отказывать клиентам как правило. Saemaul Geumgo просто неверно истолковал эти принципы. Комиссия по финансовым услугам

также официально подтвердила это в пресс-брифинге в марте 2024 года, сообщив: “Действующие нормативные акты не предусматривают в качестве принципа отказ в открытии новых счетов гражданам стран, признанных FATF высокорисковыми.”

Сравнение позиций: Saemaul Geumgo и NHRCK

Трактовка руководящих принципов

Позиция Saemaul Geumgo

  • В ходе идентификации клиента система выдала предупреждение о том, что A является «объектом особого внимания». Отделение действовало в соответствии с тем, что понимало как норму, обязывающую отказывать гражданам Ирана в открытии счёта.
  • Saemaul Geumgo полагал, что руководящие принципы KoFIU разрешают финансовым учреждениям свободно отказывать иранским клиентам в проведении операций.

Позиция NHRCK

  • KoFIU разъяснил, что его принципы не предписывали отказа, а предоставляли финансовым учреждениям выбор из двух вариантов: либо провести расширенную проверку клиента, либо отказать в операции.
  • Путаница возникла из-за того, что фраза из оригинального заявления пленарного заседания FATF «ограничить финансовые операции» была неверно переведена на корейский язык как «приостановить операции», что породило излишнее недопонимание.

Риск санкций

Позиция Saemaul Geumgo

  • Начало операции с высокорисковым клиентом влечёт целый ряд обязательств — по отчётности, хранению документов и текущему мониторингу. Невыполнение этих обязательств может повлечь санкции, поэтому отказ казался единственным безопасным вариантом.

Позиция NHRCK

  • NHRCK признала, что эти обязательства и риск санкций реальны.
  • Однако руководящие принципы KoFIU возлагали на финансовые учреждения общие обязательства — они не предписывали напрямую отказывать в открытии счетов. Эти обязательства предназначены для всех финансовых учреждений без исключения.

Опасения относительно перегруженности

Позиция Saemaul Geumgo

  • Если одно отделение начнёт открывать счета гражданам Ирана, люди устремятся именно туда, и рабочая нагрузка станет неуправляемой.

Позиция NHRCK

  • В Корее проживает около 2 100 граждан Ирана.
  • Несколько отделений по всей стране уже открывают счета гражданам Ирана, так что нет оснований ожидать, что все клиенты хлынут в одно конкретное отделение.

Итоговые выводы NHRCK

1. Этот отказ является дискриминацией

NHRCK постановила, что отказ Saemaul Geumgo в открытии счёта A исключительно по причине иранского гражданства представляет собой нарушение права на равенство — акт дискриминации.

Кроме того, NHRCK установила, что огульный отказ без проведения даже минимальной индивидуальной проверки (например, оценки кредитоспособности или уровня риска), основанный исключительно на гражданстве, не имеет разумного обоснования.

2. Политика была избыточной и несоразмерной

По данным Министерства иностранных дел и Министерства юстиции (법무부), основные цели финансовых операций граждан Ирана в Корее — это небольшие повседневные нужды: оплата коммунальных услуг, получение стипендий и тому подобное. Поскольку граждане Ирана и без того уже подпадали под требования расширенной проверки клиента, полная блокировка операций по той же самой причине являлась несоразмерной мерой, учитывающей лишь удобство банка и игнорирующей интересы клиента.

Рекомендации NHRCK

Исправить руководящие принципы

Неверно переведённую формулировку «приостановить операции» следует исправить, а руководящие принципы пересмотреть так, чтобы вместо отказа по одному лишь признаку гражданства финансовые учреждения были обязаны проводить индивидуальную проверку клиента перед принятием решения о проведении операции.

Распределить ответственность между финансовыми учреждениями

Открытие нового счёта действительно создаёт для финансового учреждения обязательства и определённую административную нагрузку. Но эта нагрузка не должна ложиться на одно учреждение или одно отделение. Все финансовые учреждения должны разделить эту ответственность. Только так можно предотвратить несправедливую концентрацию нагрузки в одном месте.

Конкретные цифры и сроки могут меняться в зависимости от обстоятельств. Перед тем как предпринимать какие-либо шаги, уточняйте актуальную информацию в Иммиграционном контактном центре (1345) или в местном отделении Korea Immigration Service (출입국/외국인청).

Полезные ссылки