ይህ በኮሪያ ይኖር የነበረ የኢራን ዜጋ የሆነው ሰው A በሳኤማውል ግምጎ ቅርንጫፍ የባንክ ሒሳብ እንዳይከፍት የተከለከለበት ጉዳይ ነው። በመጋቢት 2024፣ National Human Rights Commission of Korea (NHRCK) ይህ ክልከላ ግልጽ የመድልዎ ድርጊት መሆኑን ወሰነ።
ይህ ጉዳይ የተጻፈው፣ ተመሳሳይ ሁኔታ ላጋጠማቸው ሰዎች ሁሉ ሙሉ ምስሉን እንዲረዱና ስለሚያደርጉት ነገር እንዲያውቁ ለመርዳት ነው።
ምን ተፈጠረ?
ከነሐሴ 2020 ጀምሮ በትዳር ስደተኛ (F-6) ቪዛ ኮሪያ ይኖር የነበረው የኢራን ዜጋ A፣ በ2022 በራሱ ስም የባንክ ሒሳብ ለመክፈት ወደ አንድ የሳኤማውል ግምጎ ቅርንጫፍ ሄደ።
እስከዚያ ጊዜ ድረስ A የባለቤቱን የባንክ ሒሳብና የዴቢት ካርድ ይጋራ ነበር። ሆኖም ግን ከመንግሥት ተቋማት ይፋዊ ሰነዶችን ለመቀበልና የዕለት ተዕለት ሕይወትን ለማስተዳደር በራሱ ስም ሒሳብ ማግኘት አስፈላጊ ነበር።
በቅርንጫፉ ያለው ሠራተኛ ሒሳብ ለመክፈት እንቢ አለ። የተሰጠው ብቸኛ ምክንያት፦ “የኢራን ዜጋ ስለሆንክ” የሚል ነበር። የA ባለቤት ይህ በዜግነት ላይ የተመሠረተ መድልዎ ነው በማለት ለNHRCK ቅሬታ አቀረበ።
ኢራናዊ መሆን ለምን ችግር ሆነ?
FATF እና “ከፍተኛ ስጋት ያላቸው ሀገራት”
FATF በእያንዳንዱ ጠቅላላ ስብሰባው ላይ ዓለም አቀፍ መሥፈርቶችን በትክክል የማይከተሉ ሀገራትን ዝርዝር ያወጣል። ሀገራት “ከፍተኛ ስጋት ያላቸው” ዝርዝር (ጥቁር መዝገብ) ወይም “ጨማሪ ክትትል” ዝርዝር (ግራጫ መዝገብ) ላይ ይቀመጣሉ። ኢራን ከ2011 ጀምሮ ከፍተኛ ስጋት ያለው ሀገር ተብሎ የተሰየመ ሲሆን፣ እስከ 2025 ድረስም ከሰሜን ኮሪያ ጋር በመሆን “እርምጃ መውሰድ ጥሪ የሚደረግባቸው ከፍተኛ ስጋት ያላቸው ግዛቶች” ዝርዝር ላይ ይገኛል። (የFinancial Services Commission ጋዜጣዊ መግለጫ)
FATF ኢራንን ከፍተኛ ስጋት ያለው አድርጎ ለሚይዘው ሁለት ዋና ምክንያቶች አሉ፦
- የሽብርተኝነት ገንዘብ ድጋፍ ስጋት፦ የኢራን መንግሥት እንደ ሐማስና ሄዝቦላህ ላሉ የታጠቁ ቡድኖች ገንዘብ ሰጥቷል በማለት ዓለም አቀፉ ማኅበረሰብ ከባድ ስጋት አንስቷል።
- ዓለም አቀፍ መሥፈርቶችን አለማክበር፦ ኢራን የFATF ምክሮችን ወይም የጸረ ሽብርተኝነት ገንዘብ ድጋፍ ስምምነቶችን ስላልተገበረች በክትትል ዝርዝሩ ላይ ቆይታ በዓለም አቀፍ የፋይናንስ ግብይቶች ላይ ጉልህ ገደቦች ተጥለውባታል።
የFATF መሥፈርቶች ከዓለም አቀፉ አካል ወደ የአካባቢ ቅርንጫፍዎ የሚወርዱበት መንገድ
በዚህ ጉዳይ፣ ሳኤማውል ግምጎ ለኢራን ዜጋ ሒሳብ ለመክፈት ካለመቀበሉ መሠረት አድርጎ የጠቀሰው የKoFIU መመሪያዎችን ነበር። ሆኖም ግን KoFIU ኋላ ላይ ለፋይናንስ ተቋማት ሒሳብ እንዳይከፍቱ እንደ ነባሪ ደንብ ፈጽሞ እንዳላዘዘ ገለጸ። ሳኤማውል ግምጎ መመሪያዎቹን በተሳሳተ መንገድ ብቻ አንብቧቸው ነበር። የFinancial Services Commission
ይህንንም በመጋቢት 2024 ጋዜጣዊ መግለጫ ላይ በይፋ አረጋግጧል፦ “ወቅታዊ ደንቦች የFATF ከፍተኛ ስጋት ካላቸው ሀገራት ዜጎች የሚቀርቡ አዲስ የሒሳብ ማመልከቻዎችን ውድቅ ማድረግን እንደ መርህ አያደርጉም።“
ክርክሮችን ማነጻጸር፦ ሳኤማውል ግምጎ ከ NHRCK
መመሪያዎቹ እንዴት እንደተተረጎሙ
የሳኤማውል ግምጎ አቋም
- በደንበኛ መለያ ሂደት ወቅት፣ A “ጥንቃቄ የሚያስፈልገው ሰው” ተብሎ የሚያመለክት ማንቂያ ወጣ። ቅርንጫፉ ጉዳዩን ለኢራን ዜጎች ሒሳብ መክፈት እምቢ ማለትን የሚጠይቅ ደንብ ብሎ በተረዳው መሠረት አስተናገደ።
- ሳኤማውል ግምጎ የKoFIU መመሪያዎች የፋይናንስ ተቋማት ከኢራን ደንበኞች ጋር ግብይቶችን እምቢ ማለት ነጻ እንደሆኑ የሚገልጹ መስሎ ተረድቶ ነበር።
የNHRCK ግኝት
- KoFIU መመሪያዎቹ እምቢ እንዲሉ እንዳላዘዙ፣ ይልቁንም ለፋይናንስ ተቋማት በሁለት አማራጮች መካከል ምርጫ እንደሰጡ አብራራ፦ ወይ ጠንከር ያለ የደንበኛ ምርመራ (enhanced customer due diligence) ማካሄድ ወይም ግብይቱን እምቢ ማለት።
- ግራ መጋባቱ የተፈጠረው የመጀመሪያው የFATF ጠቅላላ ስብሰባ መግለጫ ሐረግ “የፋይናንስ ግብይቶችን መገደብ” ወደ ኮሪያኛ “ግብይቶችን ማቆም” ተብሎ በተሳሳተ መንገድ ስለተተረጎመ አላስፈላጊ አለመግባባት ስለፈጠረ ነበር።
የቅጣት ስጋት
የሳኤማውል ግምጎ አቋም
- ከፍተኛ ስጋት ካለው ደንበኛ ጋር ግብይት መጀመር በርካታ ግዴታዎችን ያስከትላል ማለትም መግለጫ መስጠት፣ መዝገብ መያዝ፣ እና ቀጣይነት ያለው ክትትል ማድረግ። እነዚህን ግዴታዎች አለመወጣት ቅጣት ሊያስከትል ስለሚችል እምቢ ማለት ብቸኛው ደኅንነቱ የተጠበቀ አማራጭ መስሎ ተሰማን።
የNHRCK ግኝት
- NHRCK እነዚህ ግዴታዎችና የቅጣት ስጋት እውነተኛ መሆናቸውን አወቀ።
- ሆኖም ግን የKoFIU መመሪያዎች በፋይናንስ ተቋማት ላይ አጠቃላይ ግዴታዎችን ጥለዋል እንጂ ሒሳብ ፈጽሞ እምቢ እንዲሉ አላዘዙም። እነዚያ ግዴታዎች ሁሉም የፋይናንስ ተቋማት ሊጋሯቸው የሚገቡ ናቸው።
በሥራ ጫና ሊወጠር ይችላል የሚል ስጋት
የሳኤማውል ግምጎ አቋም
- አንድ ቅርንጫፍ ለኢራን ዜጎች ሒሳብ መክፈት ቢጀምር፣ ሰዎች ወደዚያ ቅርንጫፍ ሊጎርፉና የሥራ ጫናው የማይታለፍ ሊሆን ይችላል።
የNHRCK ግኝት
- በኮሪያ ውስጥ የሚገኙ የኢራን ዜጎች ብዛት 2,100 ገደማ ብቻ ናቸው።
- በመላው ኮሪያ ያሉ በርካታ ቅርንጫፎች አስቀድመው ለኢራን ዜጎች ሒሳብ እየከፈቱ ስለሆነ፣ ደንበኞች ሁሉም ወደ አንድ የተወሰነ ቅርንጫፍ ይጎርፋሉ ብሎ የሚጠበቅበት ምክንያት የለም።
የNHRCK የመጨረሻ ድምዳሜዎች
1. ይህ ክልከላ መድልዎ ነበር
NHRCK ሳኤማውል ግምጎ ለA ሒሳብ ለመክፈት እምቢ ያለው በኢራን ዜግነቱ ምክንያት ብቻ መሆኑ የእኩልነት መብትን መጣስ ማለትም የመድልዎ ድርጊት መሆኑን ወሰነ።
NHRCK እንዲሁም በዜግነት ብቻ ላይ ተመሥርቶ መሠረታዊ የግል ግምገማ እንኳን (እንደ የሰውየውን የብድር አቅም ወይም የስጋት ደረጃ መፈተሽ ያለ) ሳያካሂድ ፈጽሞ እምቢ ማለት ምክንያታዊ ማመካኛ እንደሌለው አገኘ።
2. ፖሊሲው ከመጠን ያለፈና ያልተመጣጠነ ነበር
ከውጭ ጉዳይ ሚኒስቴርና ከ Ministry of Justice መረጃ መሠረት፣ በኮሪያ ያሉ የኢራን ዜጎች የፋይናንስ ግብይቶችን የሚያደርጉበት ዋና ዓላማ አነስተኛ የዕለት ተዕለት እንቅስቃሴዎች ናቸው፦ የመገልገያ ክፍያዎችን መክፈል፣ የትምህርት ስኮላርሺፕ ክፍያዎችን መቀበል እና የመሳሰሉት። የኢራን ዜጎች አስቀድሞ ጠንከር ላለ የደንበኛ ምርመራ መሥፈርቶች ስለሚገዙ፣ በተመሳሳዩ ምክንያት ግብይቶችን ፈጽሞ መዝጋት ያልተመጣጠነ ሲሆን የባንኩን ምቾት እያገለገለ የደንበኛውን ሁኔታ ችላ ብሏል።
NHRCK ያቀረበው ምክረ ሐሳብ
መመሪያዎቹን አስተካክሉ
በተሳሳተ መንገድ የተተረጎመው “ግብይቶችን ማቆም” የሚለው ሐረግ መታረም አለበት፣ መመሪያዎቹም በዜግነት ብቻ ላይ ተመሥርቶ እምቢ ከማለት ይልቅ የፋይናንስ ተቋማት ግብይት ለመቀጠል ይሁን አይሁን ከመወሰናቸው በፊት የግል ደንበኛ ግምገማ እንዲያካሂዱ በሚጠይቅ መልኩ መከለስ አለባቸው።
ኃላፊነቱን በፋይናንስ ተቋማት መካከል ተጋሩ
አዲስ ሒሳብ መክፈት ለፋይናንስ ተቋም የተገዢነት ግዴታዎችንና የተወሰነ የአስተዳደር ጫና እንደሚፈጥር እውነት ነው። ነገር ግን ያ ጫና በአንድ ተቋም ወይም በአንድ ቅርንጫፍ ላይ መውደቅ የለበትም። ሁሉም የፋይናንስ ተቋማት ይህን ኃላፊነት ሊጋሩ ይገባል። ጫናው በአንድ ቦታ ላይ ሳይገባ እንዲከማች ለመከላከል ብቸኛው መንገድ ይህ ነው።
እንደ አኃዞችና የጊዜ ገደቦች ያሉ ዝርዝር ጉዳዮች እንደ ሁኔታው ሊለወጡ ይችላሉ። ማንኛውንም እርምጃ ከመውሰድዎ በፊት እባክዎ ወቅታዊውን መረጃ ከImmigration Contact Center (1345) ወይም ከአካባቢዎ Korea Immigration Service ቢሮ ያረጋግጡ።