هذه قضية الشخص (أ)، وهو مواطن إيراني يقيم في كوريا، رُفض طلبه لفتح حساب مصرفي في أحد فروع Saemaul Geumgo. في مارس 2024، أصدرت اللجنة الوطنية لحقوق الإنسان في كوريا (NHRCK) حكمًا بأن هذا الرفض كان تمييزًا صريحًا. كُتبت هذه القضية لتساعد كل من يمر بظرف مشابه على فهم الصورة كاملة ومعرفة ما يمكنه فعله.

ماذا حدث؟

زار الشخص (أ)، وهو مواطن إيراني يقيم في كوريا بتأشيرة المهاجر المتزوج (F-6) منذ أغسطس 2020، أحد فروع Saemaul Geumgo عام 2022 لفتح حساب مصرفي باسمه.

كان (أ) قبل ذلك يشترك مع زوجه في استخدام حسابه المصرفي وبطاقته الائتمانية. غير أن امتلاك حساب باسمه الشخصي أصبح ضروريًا لاستلام المراسلات الرسمية من الجهات الحكومية وتسيير شؤون حياته اليومية.

رفض موظف الفرع فتح الحساب، ولم يُقدّم سوى سبب واحد: “لأنك مواطن إيراني.” قدّم زوج (أ) شكوى إلى NHRCK مستندًا إلى أن هذا الرفض يمثّل تمييزًا قائمًا على الجنسية.

لماذا أصبحت الجنسية الإيرانية عائقًا؟

FATF و”الدول عالية المخاطر”

تُصدر FATF في كل اجتماع عام قائمة بالدول التي لا تلتزم بالمعايير الدولية. وتُصنَّف الدول إما في “قائمة الدول عالية المخاطر” (القائمة السوداء) أو في “قائمة المراقبة المعززة” (القائمة الرمادية). ولا تزال إيران مدرجة ضمن الدول عالية المخاطر منذ عام 2011، وحتى عام 2025 ما زالت مصنفة ضمن “الولايات القضائية عالية المخاطر الخاضعة لنداء الإجراء”، إلى جانب كوريا الشمالية. (بيان صحفي من هيئة الخدمات المالية)

ثمة سببان رئيسيان وراء تصنيف FATF لإيران باعتبارها دولة عالية المخاطر:

  • مخاوف تمويل الإرهاب: أبدى المجتمع الدولي قلقًا بالغًا إزاء تمويل الحكومة الإيرانية لجماعات مسلحة مثل حماس وحزب الله.
  • عدم الامتثال للمعايير الدولية: لم تُطبّق إيران توصيات FATF ولا اتفاقيات مكافحة تمويل الإرهاب، مما أبقاها على قائمة المراقبة وأفضى إلى قيود صارمة على معاملاتها المالية الدولية.

كيف تنتقل معايير FATF من الهيئة الدولية إلى فرعك المحلي

في هذه القضية، استندت Saemaul Geumgo إلى لوائح KoFIU مسوّغًا لرفض فتح حساب لمواطن إيراني. بيد أن KoFIU أفادت لاحقًا بأنها لم تُوجّه قط مؤسساتها المالية إلى الرفض المطلق كقاعدة عامة، وأن Saemaul Geumgo أساءت تفسير اللوائح. كذلك أكدت هيئة الخدمات المالية

رسميًا في بيان صحفي خلال مارس 2024 أن: “اللوائح الحالية لا تقضي بمبدأ رفض طلبات فتح الحسابات الجديدة من مواطني الدول عالية المخاطر المصنفة من FATF.”

مقارنة الحجج: Saemaul Geumgo في مواجهة NHRCK

تفسير اللوائح

موقف Saemaul Geumgo

  • خلال عملية التحقق من هوية العميل، أطلق النظام تنبيهًا بتصنيف (أ) ضمن “الأشخاص الخاضعين للتنبيه”. تصرف الفرع وفق ما فهمه من قاعدة تُلزمه برفض فتح الحسابات للمواطنين الإيرانيين.
  • فهمت Saemaul Geumgo أن لوائح KoFIU تمنح المؤسسات المالية حرية رفض المعاملات مع العملاء الإيرانيين.

ما خلصت إليه NHRCK

  • أوضحت KoFIU أن لوائحها لم تأمر بالرفض، بل أتاحت للمؤسسات المالية الاختيار بين خيارين: إما إجراء تدقيق معزز في هوية العميل أو رفض المعاملة.
  • نشأ اللبس لأن عبارة “تقييد المعاملات المالية” الواردة في البيان الأصلي لاجتماع FATF العام تُرجمت خطأً إلى الكورية بـ”تعليق المعاملات”، مما أوجد سوء فهم لا مبرر له.

مخاطر العقوبات

موقف Saemaul Geumgo

  • البدء في تنفيذ معاملة مع عميل عالي المخاطر يستتبع جملة من الالتزامات، إذ يتعين الإبلاغ والاحتفاظ بالسجلات والمراقبة المستمرة. والفشل في الوفاء بهذه الالتزامات قد يُفضي إلى عقوبات، لذا بدا الرفض هو الخيار الأكثر أمانًا.

ما خلصت إليه NHRCK

  • اعترفت NHRCK بوجود هذه الالتزامات وواقعية مخاطر العقوبات.
  • غير أن لوائح KoFIU أوجبت التزامات عامة على المؤسسات المالية، دون أن تأمرها برفض الحسابات صراحةً. وهذه الالتزامات يُفترض أن تتحمّلها جميع المؤسسات المالية مجتمعةً.

مخاوف الإرهاق الوظيفي

موقف Saemaul Geumgo

  • إذا بدأ فرع واحد بفتح حسابات للمواطنين الإيرانيين، فقد يتوافد إليه الناس بأعداد كبيرة وقد لا يستطيع استيعاب العبء.

ما خلصت إليه NHRCK

  • لا يتجاوز عدد المواطنين الإيرانيين في كوريا نحو 2100 شخص.
  • تفتح فروع عديدة بالفعل حسابات للمواطنين الإيرانيين في أرجاء كوريا، لذا لا مبرر للتخوف من تدفق العملاء نحو فرع بعينه.

الاستنتاجات النهائية لـ NHRCK

1. هذا الرفض تمييز

حكمت NHRCK بأن رفض Saemaul Geumgo لفتح حساب (أ) استنادًا فقط إلى جنسيته الإيرانية يُشكّل انتهاكًا لحق المساواة وعملًا تمييزيًا.

كما وجدت NHRCK أن الرفض المطلق دون إجراء أي تقييم فردي أساسي (كالتحقق من الجدارة الائتمانية أو مستوى المخاطر)، بناءً على الجنسية وحدها، لا يستند إلى أي مسوّغ معقول.

2. السياسة مفرطة وغير متناسبة

وفقًا لبيانات وزارة الخارجية ووزارة العدل، تتمحور المعاملات المالية الرئيسية للمواطنين الإيرانيين في كوريا حول أنشطة يومية بسيطة: سداد فواتير الخدمات، واستلام مدفوعات المنح الدراسية، ونحو ذلك. وبما أن المواطنين الإيرانيين كانوا أصلًا خاضعين لمتطلبات التدقيق المعزز في هوية العميل، فإن حظر المعاملات كليًا للسبب ذاته جاء مفرطًا ومراعيًا لمصلحة البنك على حساب وضع العميل.

توصيات NHRCK

إصلاح اللوائح

ينبغي تصحيح العبارة المترجمة خطأ “تعليق المعاملات”، وإعادة صياغة اللوائح بحيث لا يُعتمد الرفض بناءً على الجنسية وحدها، وإلزام المؤسسات المالية بـإجراء تقييم فردي للعميل قبل البت في تنفيذ المعاملة أو رفضها.

توزيع المسؤولية على جميع المؤسسات المالية

صحيح أن فتح حساب جديد يُرتّب على المؤسسة المالية التزامات وأعباء إدارية، إلا أن هذه الأعباء لا ينبغي أن تقع على عاتق مؤسسة واحدة أو فرع واحد. ينبغي أن تتقاسم جميع المؤسسات المالية هذه المسؤولية، وهو السبيل الوحيد لمنع تركز العبء بشكل غير عادل في مكان واحد.

قد تتغير التفاصيل الخاصة كالأرقام والمواعيد بحسب الظروف. قبل اتخاذ أي خطوة، تحقق من أحدث المعلومات عبر Immigration Contact Center (1345) أو مكتب Korea Immigration Service في منطقتك.

روابط مرجعية