این ماجرای شخصی به نام الف است، یک تبعه ایرانی ساکن کره، که درخواست افتتاح حساب بانکی او در یکی از شعب سامائول گومگو رد شد. در مارس ۲۰۲۴، کمیسیون ملی حقوق بشر کره (NHRCK) حکم داد که این رد درخواست یک عمل آشکار تبعیض‌آمیز بوده است. این پرونده برای کسانی نوشته شده که شاید در موقعیتی مشابه قرار گرفته باشند و بخواهند تصویر کاملی از ماجرا داشته باشند و بدانند چه اقدامی می‌توانند انجام دهند.
چه اتفاقی افتاد؟
شخص الف، یک تبعه ایرانی که از اوت ۲۰۲۰ با ویزای مهاجر ازدواجی (F-6) در کره زندگی می‌کرد، در سال ۲۰۲۲ به یکی از شعب سامائول گومگو مراجعه کرد تا حسابی به نام خودش باز کند.
تا آن زمان، الف از حساب بانکی و کارت نقدی همسرش به صورت مشترک استفاده می‌کرد. اما داشتن حسابی به نام خود برای دریافت مکاتبات رسمی از نهادهای دولتی و اداره زندگی روزمره ضروری بود.
متصدی شعبه از افتتاح حساب خودداری کرد. تنها دلیل ارائه‌شده این بود: “چون شما تبعه ایران هستید.” همسر الف با این استدلال که این رفتار تبعیض بر اساس ملیت است، شکایتی به NHRCK تسلیم کرد.
چرا ایرانی بودن مشکل‌ساز شد؟
FATF و “کشورهای پرخطر”
FATF در هر نشست عمومی خود فهرستی از کشورهایی که استانداردهای بین‌المللی را به درستی رعایت نمی‌کنند منتشر می‌کند. کشورها یا در فهرست “پرخطر” (لیست سیاه) یا در فهرست “نظارت تشدیدشده” (لیست خاکستری) قرار می‌گیرند. ایران از سال ۲۰۱۱ به عنوان کشور پرخطر تعیین شده و تا سال ۲۰۲۵ همچنان در فهرست “حوزه‌های قضایی پرخطر مستلزم اقدام”، در کنار کره شمالی، باقی مانده است. (اطلاعیه مطبوعاتی کمیسیون خدمات مالی)
دو دلیل اصلی وجود دارد که FATF ایران را پرخطر می‌داند:
- نگرانی‌های مربوط به تامین مالی تروریسم: جامعه بین‌الملل نگرانی‌های جدی مطرح کرده که دولت ایران به گروه‌های مسلح مانند حماس و حزب‌الله کمک مالی کرده است.
- عدم رعایت استانداردهای بین‌المللی: ایران توصیه‌های FATF و کنوانسیون‌های مقابله با تامین مالی تروریسم را اجرا نکرده، به همین دلیل در فهرست نظارت باقی مانده و با محدودیت‌های قابل توجهی در معاملات مالی بین‌المللی روبرو است.
مسیر تاثیرگذاری استانداردهای FATF از سطح جهانی تا شعبه محلی
در این پرونده، سامائول گومگو برای توجیه رد درخواست افتتاح حساب برای یک تبعه ایرانی به دستورالعمل‌های KoFIU استناد کرد. اما KoFIU بعدا اعلام کرد هرگز دستوری مبنی بر رد پیش‌فرض حساب‌ها صادر نکرده است. سامائول گومگو به سادگی دستورالعمل‌ها را اشتباه تفسیر کرده بود. کمیسیون خدمات مالی
نیز در مارس ۲۰۲۴ در یک نشست خبری این موضوع را به طور رسمی تایید کرد و اعلام کرد: “مقررات جاری ارائه درخواست‌های حساب جدید از سوی اتباع کشورهای پرخطر تعیین‌شده توسط FATF را به عنوان اصل رد نمی‌کند.”
مقایسه استدلال‌ها: سامائول گومگو در برابر NHRCK
تفسیر دستورالعمل‌ها
موضع سامائول گومگو
- در فرآیند شناسایی مشتری، یک هشدار الف را به عنوان “موضوع احتیاط” علامت‌گذاری کرد. شعبه پرونده را بر اساس آنچه قانونی مبنی بر رد افتتاح حساب برای اتباع ایرانی می‌پنداشت، پردازش کرد.
- سامائول گومگو دستورالعمل‌های KoFIU را به این صورت تفسیر کرده بود که موسسات مالی مجازند معاملات با مشتریان ایرانی را رد کنند.
یافته NHRCK
- KoFIU توضیح داد که دستورالعمل‌هایش دستور رد نمی‌دادند، بلکه به موسسات مالی دو گزینه می‌دادند: یا احراز هویت تشدیدشده مشتری انجام دهند یا معامله را رد کنند.
- سردرگمی از اینجا ناشی شد که عبارت “محدود کردن معاملات مالی” در بیانیه اصلی نشست عمومی FATF به کره‌ای به صورت نادرست “تعلیق معاملات” ترجمه شده بود و این موجب سوءتفاهم غیرضروری شد.
خطر مجازات
موضع سامائول گومگو
- آغاز معامله با مشتری پرخطر مجموعه‌ای از تعهدات را ایجاد می‌کند: گزارش‌دهی، نگهداری سوابق، و وظایف نظارت مستمر. عدم انجام این تعهدات می‌توانست به مجازات منجر شود، پس رد کردن تنها گزینه امن به نظر می‌رسید.
یافته NHRCK
- NHRCK پذیرفت که این تعهدات و خطر مجازات واقعی هستند.
- اما دستورالعمل‌های KoFIU تعهدات کلی بر موسسات مالی تحمیل می‌کرد، نه دستور صریح رد حساب‌ها. این تعهدات چیزی است که همه موسسات مالی باید به اشتراک تقسیم کنند.
نگرانی از غرق شدن در کار
موضع سامائول گومگو
- اگر یک شعبه شروع به افتتاح حساب برای اتباع ایرانی کند، مردم ممکن است به آن شعبه هجوم بیاورند و حجم کار از کنترل خارج شود.
یافته NHRCK
- تنها حدود ۲,۱۰۰ تبعه ایرانی در کره وجود دارد.
- چندین شعبه در سراسر کره از پیش برای اتباع ایرانی حساب باز می‌کنند، پس دلیلی برای انتظار هجوم مشتریان به یک شعبه خاص وجود ندارد.
نتیجه‌گیری نهایی NHRCK
۱. این رد درخواست تبعیض بود
NHRCK حکم داد که رد درخواست افتتاح حساب الف توسط سامائول گومگو صرفا به دلیل ملیت ایرانی او نقض حق برابری — یک عمل تبعیض‌آمیز بوده است.
NHRCK همچنین دریافت که رد مطلق درخواست، بدون انجام حتی یک ارزیابی فردی اولیه (مانند بررسی اعتبار یا سطح ریسک فرد)، صرفا بر اساس ملیت، هیچ توجیه معقولی ندارد.
۲. این سیاست افراطی و نامتناسب بود
بر اساس داده‌های وزارت امور خارجه و وزارت دادگستری، اهداف اصلی اتباع ایرانی مقیم کره از معاملات مالی، فعالیت‌های روزمره و جزئی است: پرداخت قبوض خدمات عمومی، دریافت کمک هزینه تحصیلی، و مانند اینها. از آنجا که اتباع ایرانی از پیش مشمول الزامات احراز هویت تشدیدشده بودند، مسدود کردن کامل معاملات — به همان دلیل — نامتناسب بود و تنها راحتی بانک را در نظر می‌گرفت و وضعیت مشتری را نادیده می‌گرفت.
توصیه‌های NHRCK
دستورالعمل‌ها را اصلاح کنید
عبارت نادرست ترجمه‌شده “تعلیق معاملات” باید تصحیح شود و دستورالعمل‌ها باید بازنویسی شوند تا به جای رد بر اساس ملیت به تنهایی، موسسات مالی ملزم باشند پیش از تصمیم‌گیری درباره انجام معامله، یک ارزیابی فردی از مشتری انجام دهند.
مسئولیت را در میان موسسات مالی تقسیم کنید
درست است که افتتاح حساب جدید تعهدات انطباقی و بار اداری برای موسسه مالی ایجاد می‌کند. اما این بار نباید بر دوش یک موسسه یا یک شعبه واحد بیفتد. همه موسسات مالی باید این مسئولیت را به اشتراک بگذارند. تنها به این شکل می‌توان از تمرکز ناعادلانه بار در یک جا جلوگیری کرد.
جزئیات خاص مانند اعداد و مهلت‌ها ممکن است بسته به شرایط تغییر کنند. پیش از هر اقدامی، لطفا آخرین اطلاعات را از مرکز تماس مهاجرت (1345) یا دفتر Korea Immigration Service محل سکونت خود دریافت کنید.